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未按“结算”按钮,咖啡馆痛失7万元

时间: 2014-12-26 13:13:06

王念开了一家咖啡馆,吸引了不少外国人光顾,但却因为外币卡在店里刷卡消费时其没有点击POS机上的“结算”按钮,导致应收账款银行没帮他划款,与银行协商不成后,王念只能将银行诉至法院,请求法院判决银行归还咖啡馆的损失7万元。

法院审理后认为,造成咖啡馆损失的主要原因在于咖啡馆在外币卡刷卡消费时没有做人工结算请求而导致,而在银行已经尽到告知、培训以及后续的协助义务的情况下,银行不应承担责任,最终法院判决驳回诉讼请求。

事发

外币卡消费后银行未扣款

王念在本市开了一家咖啡馆,因为店里的装修风格很独特,咖啡的味道正宗,他对客人又大方,因此咖啡馆在附近小有名气,还吸引了不少外国友人的光顾。

但王念在去年第一个季度核对营业额的时候,发现账目无法核平,于是通过仔细核对之前的营业单据,最后发现问题出现在外币信用卡刷卡消费上。原来有外币信用卡消费业务的某银行并没有从持卡人那里扣款。

找出问题所在后,王念立即向银行反映情况,希望银行能采取措施挽回他的损失。于是,银行的工作人员通过手动请款的方式帮助他取回30天以内的未收账款,但是对于超过30天的未收账款,银行的工作人员向他表示无能为力。

王念怎么也想不通,作为银行的特约商户,店里用的POS机明明就是银行提供的,怎么现在款项反而收不到呢?于是他和银行继续沟通,希望银行能够赔偿自己的损失,但是银行坚持认为扣款不成功是王念操作失误,不予赔偿。王念不得已,将银行起诉至虹口法院,请求法院判决银行赔偿损失共计7万元。

法院

银行已尽义务不担责

法院在审理过程中发现,作为外币卡的消费,其结算流程与本币卡有所区别,外币卡持卡人在特约商户处持卡消费,除POS机有自动结账功能外,刷卡仅是授权,还需要结算才能完成交易,特约商户的收单行依据结算信息向持卡人的发卡行清算钱款。根据国际卡公司规定,收单行最长在30天内需对交易进行清算,超过时限发卡行有权拒绝付款。咖啡馆所用的POS机没有自动结账功能,需要手动点击POS机上的“结算”按钮才能完成整个交易。

该银行在和咖啡馆签订协议并提供POS机后曾专门对该行的特约商户就操作流程、账务处理、风险防范、签购单保管、外卡受理等进行培训,王念作为咖啡馆负责人也参加了此次培训,只是王念回到咖啡店后并没有明确向店员告知外币信用卡结账时需要点击“结算”按钮才能完成整个交易。咖啡馆之所以受到损失主要还是在于其在使用POS机对外币卡进行刷卡的时候没做人工结算请求而导致,而银行在已经尽了告知、培训以及后续的协助义务的情况下,不应承担责任,最终法院判决驳回诉讼请求。

法官提醒:因外币卡结算流程与本地卡有所不同,作为使用银行提供POS机的特约商户,尤其是外币卡消费较多的特约商户,一定要详细了解自己的业务特点和工作流程,对POS机使用方法更需明确,并对本单位的工作人员做好相关培训,否则一旦因自身的过错遭受损失,在银行已经履行了相关告知、培训及协助义务的情况下,很有可能只由特约商户自行承担相应责任。

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